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嘉银概况
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2012年度社会责任报告
2015-11-23 04:38:18

序言
    2012年,面对前所未有的困?#25276;?#25361;战,面?#28304;?#32508;复杂的经济金融形势,面对频繁出现的信?#26757;?#38505;冲击和威胁,在上级党委、政府的正确领导、人行银监部门的大力支持下,嘉兴银行干部员工坚定信心,不畏困难,坚持以科学发?#26500;?#20026;统领,以“服务提升年”活动为主线,以银行系统民主评议行风活动为契机,扎实?#24179;?#21313;二五”发展战略,重点支?#20013;?#24494;企业,全力服务实体经济,着力防范金融风险,助力经济转型升级,全行各项业务实现了平稳增长。
    一、公司概况
    嘉兴银行成立于1997年12月,是嘉兴市第一家具有法人资格的地方性股份制商业银行。原名嘉兴市商业银行,2009年12月10日更名为嘉兴银行。目前注册资本10.15亿元,内设20个部门,下辖分支机构36个,其中省内分行1家,县?#26143;?#25903;行8家,专业性支行4家(秀水支行、高新支行、梅湾支行、嘉禾支行),新市镇机构9家。另外,在浙江浦江、安徽歙县主发起成立了两家村镇银行。2012年末拥有员工1000人。全行总资产达到334.73亿元,比年初增长16.39%。本外币各项存贷款余额分别为279.37亿元和202.13亿元,分别比年初增长15.42%和17.74%;实现净利润同比增长20.39%;年末资本充足?#30465;?#26680;心资本充足?#30465;?#25320;备覆盖?#23454;?#20027;要经营指标均达到监管指标要求。
主要呈现三大特色:
    (一)主体小微化。
    嘉兴银行专注于小微业务和实体经济,在考核机制、产品与服务创新等方面,大力提升小微企业和实体经济金融服务水平,成立了小企业专营支行——秀水支行,建立了“1+5”快捷服务模式,推出了“排污权抵押贷款”、“保易贷”等,在行业内外树立了良好?#30446;?#30865;。2011年5月设立微贷?#34892;模?#25512;出了微贷业务。
    2012年,嘉兴银行千方百计,集中资源,帮扶小微服务实体。组织开展“服务提升年”、“小微金融宣传月”等活动,?#34892;?#36816;用信贷?#24230;耄?#25903;持经?#26757;?#23637;。全行支?#36136;?#20307;经济的贷款增长达到20.32%,高于全部贷款增速2.6个百分点。承办了困难企业应急资金周转的贷款管理,全年累?#21697;?#25918;121笔,金额4.06亿元。推出了“无还本续贷”小企业贷款新产品,得到广大基本客户的欢迎,也得到了银监部门?#30446;?#23450;,被评为全省银行系统20项“惠企便民”新举措之一。。截至2012年末,四部委标准小微企业贷款余额1605924万元,同比多增10561万元,增速为19.87%,高于全部贷款增速2.26个百分点;小微企业贷款?#24613;任?9.45%,同比上升1.50个百分点。小微企业贷款户数占全部贷款企业户数的90.26%,完成了“两个不低于”的监管指标,小微企业业务继续居全省同行前?#23567;?br/>嘉兴银行2009年度~2012年度分别被授予“全国支持?#34892;?#20225;业发展优秀金融机构”和“全国支持?#34892;?#20225;业发展十佳商业银行”。
    (二)公司治理规范化。
    嘉兴银行股权结构清晰程度处于城商行系统前?#23567;?#30446;前,10.1527亿注册资金中以民营为主体的企业法人股占60.45%,自然人股占2.6%。同时,通过明晰“三会一层”职责边界,强化高管履职考核和薪酬激励?#38469;?#23436;善内部审计管理体制,专设首席风险控制官,推行风险经理派驻制,公司治理不断完善。
     (三)企业形象品牌化。
    作为党的诞生地的城商行,始终把党建工作、党风廉政建设和企业文化建设放在重要位置,完善用人机制和绩效考核,不断提高队伍素质;深化企业文化外延内涵,扎实开展民主评议行风活动,重视文明创建,优化窗口服务。取得了显著成效。总行于2005—2006年度成功创建“省级文明单位?#20445;?008年度被嘉兴市委、市政府命名为“嘉兴市‘十佳’企业职工文化建设示范单位?#20445;?009年荣获“市级文明行业?#27604;?#35465;称号,目前,嘉兴银行各分支机构的文明创建实现了全覆盖;2010年荣获“浙江省创建学习型组织先进单位”称号,2011年荣获“浙江省模范职工之家”、“全国模范职工之家”称号和嘉兴市“十强金融服务机构”的荣誉称号; 2011年荣获嘉兴“最佳窗口服务银行”称号;2012年被评为“全省创?#26085;?#20248;先进基层党组织”。在银行系统民主评议行风活动中,被省、市两级行风评议检查组认为是“做得最扎实最好的”一家银行。
    二、社会责任管理体系
    2010年,嘉兴银行制定了“十二五”发展战略,提出了“创一流、增两倍、跨三步”的发展目标。
    (一)社会责任理念
    1、企业愿景:成为一家以区域化、小微化、城镇化为发展特色的好银行(简称“三化一好?#20445;!?#21306;域化”体现嘉兴银行努力成为区域性银行的发展方向;“小微化”体现嘉兴银行主要?#30446;?#25143;与业务将围?#28006;行?#22411;企业和微型企业,努力发展小微企业特色业务;“城镇化”体现嘉兴银行紧抓国家经?#26757;?#23637;方式转型?#32479;?#38215;化建设进程加快的历史性机遇,为嘉兴乃至长三角地区城市化建设提供创新性的金融产品与服务;“好银行”体现嘉兴银行为?#34892;?#20225;业与个人提供专业、便捷、亲和的金融服务,成为具有较强竞争力的股份制商业银行。
    2、企业使命:以民为本、富民兴嘉、联沪通杭、跨区发展。“以民为本”体现嘉兴银行是一家股份制的银行、同时?#36136;?#20026;民营企?#23548;?#24191;大市民服务的银行;“富民兴嘉”体现嘉兴银行为客户提供价值、同时也为嘉兴经?#26757;?#23637;提供支持;“联沪通杭”体现嘉兴银行地处长三角?#34892;?#30340;优越地理位置和广阔的发展前景,?#34218;?#27818;?#21363;?#22478;市的辐射,融合融通,积极参与,致力于为长三角经济的发展提供优质的金融服务;“跨区发展”体现嘉兴银行突破区域限制,积极?#24179;?#36328;区发展,努力成为长三角区域性股份制商业银行。
    3、企业发展目标:创一流、增两倍、跨三步。“创一流”——嘉兴银行将力求全行的经营管理水平不论从硬指标还是软指标评判,都有一个较大的飞跃和发展,成为地方政府、监管部门、股东、客户、员工共同认同的“好银行?#20445;弧?#22686;两倍” ——到2015年末嘉兴银行资产规模比2010年末增两倍,其他各项经营指标和监管指标有明显提高和进步;“跨三步” ——嘉兴银行将大力?#24179;?#24066;内本地市场深化发展,加快新市镇机构建设步伐,并积极稳妥地发展省内外分支机构及发起设立村镇银行,实现跨区发展、多元经营。
    (二)社会责任观
    用心关爱客户,用心关爱员工,用心回报股东,履行社会责任,为构建?#25176;?#31038;会作出应有贡献。
    (三)品牌特色
    嘉兴银行始终定位于“?#34892;?#20225;业的亲密伙伴,市民理财的贴心朋友”。充分发挥法人银行机制优势,坚持“支小支农?#20445;?#26381;务广大市民。实施专业化经营与管理,并先后推出了排污权抵押贷款、?#34892;?#20225;业信用贷款、股权质押贷款、商标权质押贷款、专利权质押贷款、国内贸易保单质押贷款、存货抵押贷款、新居民创业贷款,苗木抵押贷款、林权质押贷款,其?#20449;?#27745;权抵押贷款属全国首创,苗木抵押贷款开创了以苗木作为贷款担保物的先河。2008年推出了自主个人理财品牌“嘉银理财?#20445;?011年末销售规模14.96亿元。2011年,又在全国率先推出了“保易贷”信贷产品,开办了“科贷通”业务、“金嘉银微贷?#20445;?012年推出了无还本续贷和贷款周转金业务,?#34892;Щ航?#23567;微企业融资困难。
    三、公司治理篇
    完成“两会一层”换届,不断完善公司治理。顺利完成换届选聘,产生新一届董事会、监事会、经营班子和各专门委员会。召开股东大会、董事会、监事会,加强监督,力促各项决议执行落实。修订“三长”联席会议议事规则、行长工作规则,完善议事决策机制,明晰工作职责边界;修订高管履职评价办法,完善考核监督机制,督查提高履职绩效;编制年报并按期披露信息,整改落实年度监管意见和审计《管理建议书》,切实提高公司治理水平。
    四、客户服务篇
    (一)开展小微金融宣传,提升特色服务品牌。积极响应政府、监管部门号召,以“服务提升年”和“民主评议行风活动”为抓手,扎实开展了“小微金融服务宣传月”、“走千企、访百项、增效能、控风险”活动,走访企业、解危?#32654;В?#20030;办银企对接会和合作签约,彰显了地方银行服务小微、支?#36136;?#20307;的社会责任和品牌特色。?#34892;?#20225;业专项信用贷款发放在?#26143;?#20301;居各银行首位,受到政府和银监部门好评。
    (二)?#20013;平?#20135;品创新,?#33322;?#23567;微融资困难。在全市率先推出小微企业无还本续贷业务,到年末,已累?#21697;?#25918;236笔,金额3.03亿元,惠及企业134户;与南湖区政府和有关保险机构合作推出小额贷款保证保险业务,与有关政府部门合作推出贷款周转金,以实实在在的行动?#34892;Щ航?#20102;小微企业融资困难。
    (三)积极拓展资金来源,全力满足融?#24066;?#27714;。积极拓展表外融资渠道,通过委托贷款、信托贷款等方式,千方百?#35780;?#22823;信贷资金来源,为小微企业提供融资支持。通过融资项目推荐等形式,已提供了10亿元的外部资金支持。另外,积极申报发行10亿元小微企业专项金融债。
    (四)规范经营管理行为,提升小微服务?#24066;А?#32467;合“治理不规范经营行为”和民主评议行风活动,降低考核指标,合理确定贷款利率,全年?#32654;?000万元;对临时困难企业实行贷款基准利率优惠;对中间业务收费项目进行梳理,对收费标准进行修订,并明码标价,公开公示,共减免费用近1000万元。
    (五)出台支?#20013;?#24494;措施,落实扶小帮困政策。在?#38505;?#33853;实去年支?#20013;?#24494;企业发展10项措施的基础上,再次制定了18条支?#36136;?#20307;经?#26757;?#23637;的意见,进一步显示了在严峻形势下,嘉兴银行与小微企业同患难、共成长的信念和决心。
    五、机构拓展篇
    2012年,在各级监管部门的大力支持下,机构建设力度进一步加大,对业务发展的贡献日益显现。
    (一)加快市镇机构发展,服务重心不断下沉。新设桐乡崇福、南湖新丰、秀洲王江泾和海盐大桥4家新市镇支行,使新市镇机构总数达到了9家,年末9家新市镇支行存贷款余额分别为20.62亿元和18.3亿元,分别比年初新增8.55亿元和10.39亿元,分别占全行存贷款新增总额的21.98%和53.73%。同时,嘉善西塘、平湖新仓、海宁连杭3家小微专营支行已获准筹建,支持城乡统筹发展、服务“三农”?#25176;?#24494;企业的能力得到进一?#25945;?#21319;。
    (二)扎实?#24179;?#36328;区发展,启动筹建绍兴分行。湖州分行开业以来成效显著,年末各项存贷款余额分别达到了13.17亿元和12.35亿元;嘉银浦江、嘉银歙县两家村镇银行快速发展,年末,各项存款余额合计7.51亿元,当年新增4.67亿元;各项贷款余额合计7.6亿元,当年新增5.37亿元。同时,充分用好监管政策,完成绍兴分行和湖州安吉、长兴2家县域机构及湖州织里小微专营支行的筹建材料申报工作,绍兴分行已获准筹建,湖州织里小微企业专营支行即将开业。
    (三)财富管理?#34892;?#24320;业,助推转型升级发展。9月25日,财富管理?#34892;摹?#22025;禾支行正式开业,“红船”贵宾卡首发,从而开启了为高端客户提供“绿色通道”、?#20013;?#36153;优惠、开?#26500;?#23486;联谊等个性化、全方位的财富规划、资产管理、专业顾?#30465;?#29616;金管理等专家级服务的新时代,也是嘉兴银行积极?#24179;?#19994;务转型、服务升级的新举措。
    六、内部管理篇
    (一)启动全面预算管理,提升财务管理水平。出台《嘉兴银行财务预决算管理试行办法》、《嘉兴银行财务公开暂行办法》等制度,成立总行费用?#34892;模?#21319;级财务管理系统,启动全面预算管理,加强资产负债管理和流动性管理,切实提高财务管理科学化规范化水平。
    (二)加强授信基础管理,规范?#26412;?#19994;务发展。首次制定《2012年授信资源配置及信贷运行框架原则》、《2012年信贷政策指导意见》和《信贷基础管理工作考评试行办法》。建立新增授信面谈制,实?#20852;?#20154;现场核保,加?#31185;本?#19994;务风险管控。
    (三)全面排查企业风险,分类处置信贷风险。组织成立六大专项排查小组,开展大额贷款风险排查(自查)工作,启动常态化的合规检查。按照“区别?#28304;?#26377;保有压”的原则,配合政府有关部门及时、?#34892;?#22320;应?#28304;?#32622;重大疑难不良贷款,尽力维护经济社会稳定。成立特别授信审查委员会,制定重大疑难不良(预警)贷款处置目标责任管理办法,建立不良贷款汇报制度、季度分析例会制度、大额授信风险?#32487;?#21046;度和风险预警报告制度,加强预警考核,完善信贷系统风险客户管理,审慎制定授信策略和?#39038;跬顺?#35745;划,做到清收与解困相结合,及时防控企业经营风险,稳妥核销不良贷款,帮助暂时困难企业渡过难关。
    (四)集中精力突出重点,加大风险处置力度。一是制定了重大疑难不良(预警)贷款处置目标责任管理办法,按月跟踪处置进度;二是建立不良贷款汇报制度和风险预警报告制度,加强预警考核,完善信贷系统风险客户管理,建立风险提示库,完善存量授信客户分类标准,审慎制定授信策略和?#39038;跬顺?#35745;划,及时防控企业经营风险;三是建立季度分析例会和大额授信风险?#32487;?#21046;度。成立特别授信审查委员会,及时、?#34892;?#22320;应?#28304;?#32622;重大疑难不良贷款。
    (五)?#24179;?#38382;责体?#21040;?#35774;,提升问责工作效?#30465;?#20462;订《嘉兴银行员工问责实施细则(试行)》;建立分级问责管理体?#25285;?#21450;时跟进检查问责,对银监全面常规现场检查中发现问题落实责任部门,明确整改措施和整改时限,加强对相关责任人的问责。
    (六)强化人力资源管理,稳妥?#24179;?#19977;项改革。从组织体系、岗位体系、薪酬体系和绩效体系方面?#34892;蟯平?#20154;力资源“三项改革?#20445;?#23454;行人员总量、序列和结构管理,探索人力成本和薪酬预算管理,推动人才库、内部培训师库以及招聘评价?#34892;?#19987;家库建设;健全用工制度,规范实习用工、费用工等管理;创新招聘方式,尝试前置(订单)招聘,运用双向选择就业协议和实习协议,明确双方权利和责任;启动?#20449;?#32771;核和服务期赔偿等措施。
    (七)明?#20998;?#28857;分层实施,强化全员教育培训。深化学习型组织建设,开展“读一本好书”活动和“我们的价值观”表述语征集活动,健全和完善总行部门月度集中学习活动,组织举办中高层管理人员“卓越领导力”培训、新员工上岗培?#25285;?#32452;织年度业务技能?#38469;浴?br/>    七、企业文化篇 
    (一)启动实施咨询项目,提升嘉银企业文化。召开企业文化建设座谈会,完成全行员工企业文化问卷调查活动,探索完善企业文化建设体系和?#34892;?#36733;体。完成工会和团委换届工作。成立“嘉银”体育运动协会和“嘉银”文化?#24080;?#32852;合会并召开第一次代表大会。成功举办第五届职工运动会,参加省级文明单位群众?#24080;?#34920;演团“我们的端午”文艺演出,举办行庆15周年暨第二届职工文艺汇演等,荣获“全国模范职工之家”、“全国企业文化建设优秀企业?#27604;?#35465;称号。
    (二)围绕经?#26757;?#23637;?#34892;模?#24320;展“服务提升年”活动。全行干部员工的服务意识明显增强、服务举措更为务实,全行共走访企业1458户,组织举办各类银企座谈会、?#34892;?#20225;业授信签约活动57?#21361;?#35299;决?#23548;?#38382;题290个,全市首家推出的小微企业“无还本续贷”业务,被评为全省银行系统20项“惠企便民”新举措之一,受到省有关部门?#30446;?#23450;。
    (三)规范经营行为,?#32654;?#20110;企实惠于民。严格遵守“三严格、五禁止”及“七不准、四公开?#24065;?#27714;,落实省市政府和监管部门关于合规经营、减负?#32654;?#30340;一系列措施,修订中间业务收费项目和标准,明码标价,公开公示,减少收费项目47项,占全部收费项目的28%,按上年同比口径计算,减少收入约1000万元。降低考核指标,合理确定贷款利率,全年?#32654;?000万元;对临时困难企业实行贷款基准利率优惠。
    (四)抓实行风评议活动,措施有力成效显著。2012年,按?#24080; ?#24066;银行系统民主评议行风活动统一部署和要求,积极?#24230;耄?#20027;动有为,突出四大评议内容,努力以“八个抓”实现“八到位?#20445;?#32463;过7个月的不?#27010;?#21147;和4个阶段的活动,取得了显著成效,被省、市检查组认为是“做得最扎实、最好”的一家银行。
    (五)加强廉政道德建设,促进行风作风转变。组织开展廉洁合规从业警示教育,开展短信颂廉活动,营造全行风清气正的良?#26757;?#22260;。举办廉政知?#30563;?#24231;,进一?#25945;?#39640;了干部员工的廉洁?#26376;?#24847;识。开展第三届“感动嘉银”年度系列评比和第二届“感动嘉银?闪光言行”宣讲团报告会,在全市金融机构中率先开设“道德讲堂”。
    八、社会公益篇
    参与社会公益,承担社会责任,提升嘉银品牌影响。2012年,嘉兴银行主动承担社会责任,积极参与社会公益事业。组织志愿者小分队和义工队伍,定期到敬?#26174;?#24944;问帮助孤寡老人。组织开展?#25353;?#21892;一日捐”活动,全行员工个?#21496;?#27454;84680元,获市级先进。先后赞助、协办优秀电影进村入区、“嘉银慈善助学项目”、全市“红船节”活动、全市“教师基金会”、“三关爱”志愿活动、“?#37096;?#26102;艰当?#30830;妗?#30334;团服务促发展”活动、“嘉兴银行杯”全市重大主题新闻征文比赛等活动。


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